自2023年內地與港澳回府通關以來，赴港投險成為了熱潮。數據顯示，2024年首季香港保險業中源自內地訪客的新造保單保費為156億港元，創下2018年以來的歷史新高。

在這樣的背景下，廣東金融監管局于近日發文，對全轄（不含深圳）開展非法銷售境外保險產品、違規跨境投保專項治理工作。排查內容包括是否存在機構及其從業人員參與、組織或協助非法銷售（含非法宣傳、推介）境外保險產品、違規跨境投保問題。

很明顯，“近水樓臺先得月”的港險受到的影響將是最大的。政策的背后，在赴港投保持續火熱的情況下，越來越多的內地求職者已經將目光放在了香港保險代理人這一職業上。

據悉，僅在今年的頭四個月里，香港持牌保險中介人數增加了2000余人，其中大部分來自內地。值得注意的是這些”港漂“不僅僅是高材生以及金融從業者，還有來自各行各業不同年齡段、不同學歷的人。為何內地人紛紛涌入香港賣保險？在香港當保險銷售有大家想象的那么簡單嗎？

大陸人紛紛涌入香港賣保險：

目標是高薪資、好教育、永久居民權

首先我們看一組相關數據。2022年香港推出了“高才通“計劃，主要面向高學歷和高收入人士，計劃通過者可以在未來24個月內體驗香港的工作和生活。而截止到今年3月份，通過“高才通“來到香港的人才已經達到了4.8萬人，而其中有相當一部分人選擇了保險代理人這一職業。

為什么香港保險代理人對內地求職者，甚至是內地高材生的吸引力如此之大呢？我們看一下四位不愿意透露真實姓名的受訪者具體案例。

從以上幾個案例可以不難看出，內地人去香港做保險代理人無外乎三點：高薪資、永久居民權、好的教育環境。

根據ERI經濟研究所的相關數據顯示，香港保險代理人的平均基本年薪為473564港元（約43.17萬人民幣），平均獎金為66256港元（約6.02萬人民幣）。而通過高才計劃進入到香港保險行業的代理人，除了本身專業能力過硬之外，人脈和關系網中也有較多的高凈值客戶，更容易賺取高額傭金。據透露，香港某家保險公司內部的高收入業務員，通過向內地客戶出售保單并收取高額傭金，每年可獲得超過1000萬港元的薪資。在這樣看來，在香港賣保險，年入百萬的時代似乎又回來了。

而在國內，以內地某頭部險企的平均月薪為例。工作一年以下的代理人平均月薪為8000元左右；工作1到3年的代理人平均月薪為1.1萬元左右；工作5年以上且有相當經驗的代理人平均月薪為2.2萬元左右。毫無疑問，頭部險企的平均薪資已經是國內保險業薪資的最高水平，但與香港保險代理人的薪資待遇相比，還有相當大的距離。

目前想要獲得香港永久居住權的主流渠道一般有五種途徑，分別是香港優才計劃、香港專才計劃、香港高才通計劃、香港留學進修計劃、投資移民計劃。

這些計劃大多對學歷、年薪、資產等有一定的要求，其中最為關鍵的一步就是計劃通過后能否達到續簽要求。比如申請人需要在香港長期工作、子女在香港長期讀書、或在香港長期租房等等，以便能夠證明與香港保持連續的聯系。一般情況下在香港連續工作七年或長期居住七年，中間不出現斷簽，便能獲得香港永久居住權。

而保險銷售相比于其他工作，一是入職相對較為簡單，通過入職香港保險公司其實大多是可以被香港官方續簽成功的。二是工作方式要更加靈活，可以選擇全職也可以選擇兼職。拖家帶口并準備長期定居香港的人，可以選擇全職保險代理人；短期且尚沒有家庭負擔的人可以選擇兼職保險代理人，也不影響內地生活和工作，非常友好。

此外，還有一點需要注意的是，由于內地訪客貢獻的保費持續升高，今年已經開始有香港的保險公司決定對保險代理人隊伍進行擴容。

比如周大福人壽保險表示：去年公司售出的保單有一半來自內地，且銷售額遠超疫情前水平，于是公司計劃在2024年7月1日開始的財年將代理人數增加50%，至約3000人。其中會優先考慮招聘來自內地且有經驗的保險代理人，從而應對不斷增長的內地客戶。

而香港的保險公司不能直接在內地銷售產品。金融監管總局此前也表示，考慮到內地與港澳地區的保險市場在法律體系、監管制度、機構管理等多個方面存在差異，因此現在開展跨境保險試通點的時機還不成熟。因此，內地客戶想要購買保險，目前只能遠赴香港親自購買保單。這時候，一位能講普通話、無溝通障礙、且具備較高專業素養的代理人就凸顯出優勢，這些優勢主要表現在前期營銷、中期獲客、后期的的相關服務、以及與大陸客戶有天然的親近感等等，這是香港本地保險代理人所不具備的。

所以包括友邦保險集團、保誠集團等香港保險公司都表示，為了展開向內地游客銷售保險計劃，公司的代理人隊伍正在招募更多來自內地的公民。而這些來自內地的代理人也可以進一步依托家人、朋友和私人關系網，加速讓內地的客戶們前往香港簽署文件、購買保單。

不要盲目跟風，

沒業績、簽單難、中途轉行才是香港保險銷售的普遍現象

自從香港全面恢復通關后，網絡上充斥著很多“在香港賣保險年入百萬“、“在香港賣保險獲得永久居民身份”的案例，誘惑力十足的同時也讓內地不少從業人員蠢蠢欲動。

那么內地人在香港賣保險真的有那么簡單嗎？

第一，香港本地的保險銷售隊伍也面臨人員脫落的問題，競爭愈發激烈。近幾年，香港的個人保險代理數量、持牌業務代表（代理）數量、持牌業務代表（經紀）數量都有不同程度的下跌，雖然沒有內地脫落幅度那么大，但是預計在未來一段時間內還會繼續保持整體下跌的趨勢。

前文我們說，今年已經有香港的保險公司對代理人隊伍進行擴容，但這只是部分的頭部險企，大多數保險公司的代理人隊伍還是處于縮減狀態。在這樣的大背景下，內地人想去香港做保險代理人大多只能選擇去頭部險企尋找機會，而頭部險企的競爭往往更加激烈，對學歷、專業素養、業務業績有更高的要求。

第二，代理人不僅要和香港本地業務員競爭，還要面臨和內地業務員的競爭。自從通關后，內地客戶積壓的需求開始集中釋放，赴港購險熱度高居不下，越來越多在內地的業務員也在從事港險推介業務。這些業務員在服務客戶時會大力推薦香港的保險產品，在確認客戶的購買意愿后會將客戶信息推介給香港保險持牌經紀公司或保險公司，在香港完成投保事宜。另一方面，有些內地業務員還可以幫忙安排行程、全程陪同辦理相關業務，這對于首次去香港購買保險，不熟悉流程的客戶來說還是頗具吸引力的。所以，香港代理人和內地代理人之間的競爭正在變得日益激烈。

第三，賣港險對專業水平要求高。我們知道，港險具備收益高、靈活提取、可投資多元貨幣資產等特點，因此大陸很多中高凈值人群出于對財富保值、增值、傳承等多個方面的考量，都將香港保單作為海外配資的重要一部分。

香港的保險公司為了爭取大陸的客戶買家，采取了一系列的措施，其中就包括提高其代理人專業水平，要將跨境銷售流程中的摩擦降至最低。這主要是因為代理人在面對中高凈值客戶時，需要提供幫助對方明確財富意愿、梳理資產合法性、挑選相對應產品等一系列規劃服務。而想要完成財富配置、資產管理等服務不僅僅需要保險知識，還需要很高的專業水平作為基礎，包括精通證券、基金、信托、外匯、貸款等多個領域，才能更好了解客戶潛在的需求和痛點。

第四，香港保監局的監管越來越嚴格，保險銷售的合規風險提高。在今年4月份，香港保險業爆出了無牌銷售、貪污行賄、返傭等問題，最終拘捕了一名個人經紀及一名介紹人。其中向中國大陸的客戶提供保險咨詢和銷售保險的轉介人，沒有開展業務所需的合法牌照的問題引起了香港保險業的重視。

今年8月份，香港保險業監督又出臺了一系列法規，包括針對經紀人的新合規性法規、引入許可費以及針對人壽保險經紀人的細化標準等。其中最值得關注就是針對大陸游客的經紀人新合規規則。具體來看分別有三點：

這也就意味著，沒有牌照的轉介人是不允許向保險經紀公司介紹客戶和收取咨詢費用的。而有牌照的轉介人也只能進行廣告投放或推薦服務，不能對大陸客戶進行專業性解答以及相關保險服務，且介紹費也就是傭金也受到了嚴格管控。那么以前依靠內地家人、朋友和私人關系網來實現保單轉化的轉介人，在傭金提成方面可能會受到重大影響。

總的來說，香港保險代理人的留存率并不高，沒業績、簽單困難、中途轉行是十分普遍的現象。那些年薪百萬的香港保險代理人也只是個例，大多是通過高才、有才計劃進入到香港保險業，本身在內地就積累了一定的關系和人脈，周圍人也對香港保險的接受度和認知度更高，通過把自己的人脈資源進行重新開發從而獲得高傭金。當然也不排除有代理人靠自己擠進高凈值人群的圈層，從而獲得百萬傭金，但通常這類代理人自身是具備極高的專業水平素養的。

所以對于一些學歷和專業水平并不亮眼的“港漂”來說，對自己要有清晰的認知，是否具備一定的人脈和資源？是否能保證在后期有較高的簽單率？是否有面對中高凈值客戶人群的專業水平能力？千萬不能盲目跟風，扎堆涌入香港保險業。